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淺談融資租賃的營銷策略

點擊次數(shù):1297    來源:廣東嘉銀融資租賃有限公司

融資租賃之所以成為客戶的融資決策選項,首先在于融資租賃可以使承租人可以有不同于設(shè)備貸款的諸多好處,滿足客戶多方面的需求。據(jù)據(jù)國際著名融資租賃專家阿曼波介紹,具體好處分析如下:

(一)優(yōu)化財務(wù)報表、改善財務(wù)結(jié)構(gòu)   企業(yè)的財務(wù)結(jié)構(gòu)是否合理直接影響企業(yè)的經(jīng)營狀況、融資能力、信用評級和監(jiān)管要求。融資租賃作為一種融資和理財工具將會有利于企業(yè)優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu),幫助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)報表。

1、調(diào)整財務(wù)比率流動比率—采用融資租賃購置,可以減少企業(yè)一次性現(xiàn)金的支出;采用出售回租變現(xiàn)有利于流動比率的改善。資產(chǎn)收益率—采取經(jīng)營租賃購置設(shè)備,屬于表外融資,不會稀釋股權(quán)收益,對一些資產(chǎn)價值高于賬面價值的設(shè)備做溢價性出售回租,可以適當增加當期收益。資產(chǎn)負債率—在經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)中,應(yīng)付租金不計承租企業(yè)的負債,有利于企業(yè)在融資活動中保持合理的資產(chǎn)負債比例。

2、有可能改善收益。租賃的租金支付是靈活的,可以根據(jù)企業(yè)預(yù)計的稅前利潤進行安排。保持租金支付與收益匹配,最大限度的獲取稅收扣除好處,保持收益的均衡增長。

3、可以回避某些限制性規(guī)定。租賃不是購買,可以回避內(nèi)部審批權(quán)限。通過租賃業(yè)務(wù)有利于企業(yè)有一個好的財務(wù)報表,可以滿足監(jiān)管部門的比例考核,市場或機構(gòu)準入標準、增發(fā)配股標準以及銀行對企業(yè)的信用評級標準等。

4、新的中長期融資渠道。融資租賃作為一種融資方式對沒有信用記錄、實力小的中小企業(yè)、新辦企業(yè)更顯重要。

5、可能是一種無須擔保的融資方式。實力強的專業(yè)化租賃公司對信譽好的服務(wù)運營商或便于變現(xiàn)、余值風險小的租賃資產(chǎn),往往可以不要擔保。

6、固定租賃費率可以避免通貨膨脹。租賃費率不受央行控制。如預(yù)計租期內(nèi)市場利率將走低,采用浮動費率。反之,則采用固定費率。

7、資金來源和運用的多樣化。流動資金利用銀行信貸資金,設(shè)備貸款采用租賃,不同的資金來源用于不同的投向,有利于提高企業(yè)資金使用的綜合效益。由于“買賣不破租賃”,企業(yè)采取融資租賃方式進行設(shè)備融資,可以避免受到租賃債權(quán)人的經(jīng)營狀況出現(xiàn)問題可能對承租人產(chǎn)生的不利影響。

8、租賃債權(quán)融資可以避免股東權(quán)益稀釋。企業(yè)采用經(jīng)營租賃、或有租金租賃是不稀釋股東權(quán)益又不影響負債比例的債權(quán)融資,對發(fā)展前景好的企業(yè)最為有利。

 

9、有利于保留銀行信貸額度。企業(yè)通過獨立機構(gòu)類型的融資租賃公司開展經(jīng)營租賃,融資租賃公司成為企業(yè)的負債平臺,不會影響企業(yè)的資產(chǎn)負債。可以保持企業(yè)在銀行的授信額度,穩(wěn)定企業(yè)核心競爭力的資金來源。

10、對經(jīng)營記錄和信用等級的要求有一定彈性。租賃業(yè)務(wù)的評估原則與信貸有一定的區(qū)別。租賃資產(chǎn)可以在一定程度上鎖定信用風險。

11、花費較少。融資租賃與銀行貸款相比,手續(xù)相對簡便,總的籌資費用較低。

(二)有利于改善現(xiàn)金流的管理

1、減少或不需動用企業(yè)自有資金取得設(shè)備全額或超額融資。

2、減少企業(yè)購置設(shè)備的一次性負債投入的壓力。

3、靈活的租金支付可以盡可能適應(yīng)承租人對現(xiàn)金流的需求。

(三)  有利于消化應(yīng)稅資源

1、制造、加工和生產(chǎn)型企業(yè)采用融資租賃或經(jīng)營租賃有利于自身的應(yīng)稅資源和扣稅資源的合理配置。融資租賃業(yè)務(wù)中,企業(yè)可以縮短折舊期限,加速折舊提取。經(jīng)營租賃的租金以及或有租金可以稅前列支。有高應(yīng)稅額的企業(yè),每期租金高于正常折舊。稅前盈利較少的企業(yè),可對實際使用年限長的設(shè)備,每期租金低于正常折舊,降低稅前費用,適當增加稅后利潤。

2、有足夠應(yīng)稅資源企業(yè)或投資機構(gòu)采取委托杠桿經(jīng)營租賃,取得租賃資產(chǎn)的折舊資源,實現(xiàn)應(yīng)稅資源和扣稅資源的換位配置,獲取稅前扣除好處,支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

(四)避免設(shè)備陳舊風險損失

1、在經(jīng)營租賃中可以避免余值風險。特別適合服務(wù)運營企業(yè),保持企業(yè)資產(chǎn)有效性。

2、采用先租后買或經(jīng)營租賃,有利于企業(yè)選擇適用的新設(shè)備或及時更新設(shè)備,如IT設(shè)備。特別是適合設(shè)備先進性是核心競爭力的企業(yè)。

(五)服務(wù)便利。

1、租賃有利于與與客戶的經(jīng)營預(yù)算相適應(yīng)或擬補預(yù)算缺口。適應(yīng)企業(yè)對節(jié)能、環(huán)保設(shè)施的購置,減少一次性支付壓力。也非常適合政府、事業(yè)單位的設(shè)備采購和企業(yè)集團的辦公、運輸、管理設(shè)備的采購。

2、可以獲得其他捆綁服務(wù)(購買/運輸/保險/技術(shù)服務(wù)/財務(wù)咨詢),對高科技設(shè)備的租賃更顯重要。

3、主租賃協(xié)議(投融資業(yè)務(wù))。適用于杠桿租賃、MBO收購、融資租賃負債并購、結(jié)構(gòu)共享式租賃、租賃額度承諾與租賃資產(chǎn)證券化等復(fù)雜租賃交易。

4、融資租賃公司比銀行反映便捷迅速。由專業(yè)能力的融資租賃公司,因為風險控制手段比銀行多,租賃方案靈活。對客戶需求反映便捷、程序簡單。融資租賃公司的客戶經(jīng)理一定要熟練掌握和了解融資租賃的好處,根據(jù)客戶的經(jīng)營特點、經(jīng)營狀況和對財務(wù)報表、項目可行性研究報告的分析,制定有針對性的宣傳方案。


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