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融資租賃是以融物實(shí)現(xiàn)融資，即銀行借出的是錢，融資租賃借出的是物（是實(shí)物化的資金），融資租賃是債權(quán)和物權(quán)并存的一種業(yè)態(tài)；同時(shí)融資租賃又是融資與貿(mào)易服務(wù)相結(jié)合的一種業(yè)態(tài)。由此衍生出融資租賃與銀行信貸業(yè)務(wù)的差異。
一、融資租賃對(duì)客戶門檻更低
由于融資租賃對(duì)租賃物享有物權(quán)，銀行最多擁有抵押權(quán)和擔(dān)保權(quán)，這是和銀行信貸最根本的區(qū)別。因此，融資租賃對(duì)客戶的要求就可以比銀行更低更靈活。通常從信用角度講，比如銀行信貸要70分才能放貸，融資租賃對(duì)60分的客戶就可以成交。對(duì)負(fù)債比例高，前三年經(jīng)營(yíng)效益差，僅有訂單者，銀行信貸進(jìn)入難而融資租賃可操作。
二、可免除抵押擔(dān)保
由于有物權(quán)，對(duì)第一還款來(lái)源可靠，特別是租賃物又是耐用可移動(dòng)的通用設(shè)備，融資租賃一般不要求承租人額外提供抵押擔(dān)保。
三、自籌資金比例更低
對(duì)直接融資租賃添置設(shè)備的客戶（承租人，債務(wù)人），自籌資金比例通常在10-30%；而設(shè)備類固定資產(chǎn)貸款，債務(wù)人自籌比例必須達(dá)到30%。
四、已有設(shè)備的融資比例更高
以企業(yè)自有設(shè)備作抵押向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，大多數(shù)銀行一般不接受只有設(shè)備的貸款抵押，通常要求還要有部分不動(dòng)產(chǎn)一并抵押；就是接受設(shè)備抵押的，并抵押率通常只有30-50%。而通過設(shè)備的售后回租，企業(yè)設(shè)備“變現(xiàn)”融資比例可高達(dá)60%，70%，80%甚至90%以上。
五、廠商（促銷）租賃比買方信貸的適用范圍更廣
以廠商回購(gòu)為前提的廠商（設(shè)備促銷）租賃，受地域的限制較小，不僅在國(guó)內(nèi)，而且還將大力拓展國(guó)際市場(chǎng)，支持中國(guó)造設(shè)備走出國(guó)門，占領(lǐng)海外市場(chǎng)；對(duì)客戶的要求也不高。因?yàn)榇_定廠商（促銷）租賃的總規(guī)模主要取決于出現(xiàn)不良資產(chǎn)的概率和廠商回購(gòu)能力。這里融資租賃更多體現(xiàn)其作為貿(mào)易高端服務(wù)的特質(zhì)，或者展現(xiàn)的是它作為貿(mào)易高端產(chǎn)業(yè)的業(yè)態(tài)特征。而銀行為廠商提供的買方信貸，對(duì)買方和賣方的硬性要求都很高，比如有的國(guó)有商業(yè)銀行只限于五大電信運(yùn)營(yíng)商的總公司及市地級(jí)分公司以上提供買方信貸，那是信貸市場(chǎng)最優(yōu)質(zhì)的黃金客戶，面很窄。
六、表外融資
經(jīng)營(yíng)性租賃在承租人財(cái)務(wù)上表現(xiàn)為表外融資，因此，運(yùn)用經(jīng)營(yíng)性租賃可擴(kuò)大承租人的實(shí)際融資能力，使承租人可以更多利用社會(huì)資源加快自身的發(fā)展，這是租賃比之于銀行最為獨(dú)特的。發(fā)揮租賃的該項(xiàng)功能，通過售后回租，可以將表內(nèi)融資調(diào)到表外，降低負(fù)債比例，特別適宜于擬（或已）上市，發(fā)債，新增貸款的企業(yè)。因此，大力發(fā)展在發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)非常成熟，而在中國(guó)財(cái)務(wù)判斷尚存爭(zhēng)議的經(jīng)營(yíng)性融資租賃業(yè)務(wù)已迫在眉睫。
七、租賃與銀行在融資期限上的協(xié)同匹配
在期限分工上，融資租賃主要是解決企業(yè)設(shè)備類中長(zhǎng)期資金需求，銀行主要解決企業(yè)短期的流動(dòng)資金缺口。因此，租賃與銀行實(shí)行融資期限的結(jié)合，在租賃設(shè)備后銀行跟進(jìn)匹配流動(dòng)資金，讓設(shè)備“吃飽喝足”，充分發(fā)揮已有生產(chǎn)要素的產(chǎn)能，銀行貸款的歸還有了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，又支持承租人按計(jì)劃還租，實(shí)為一舉三贏。
此外，銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放（設(shè)備類）固定資產(chǎn)貸款，審批權(quán)限上收，評(píng)審審批手續(xù)復(fù)雜，耗時(shí)長(zhǎng)，而給融資租賃采購(gòu)出租設(shè)備而發(fā)放的是流動(dòng)資金貸款，則手續(xù)簡(jiǎn)單，資金到位快；租賃公司一般是一級(jí)經(jīng)營(yíng)一級(jí)管理，業(yè)務(wù)審批快。因而企業(yè)通過租賃而非貸款獲得設(shè)備，更快捷更簡(jiǎn)潔。
八、融資渠道的多元化
融資租賃是一種新的融資方式，企業(yè)在貸款之外又增加一條融資渠道，通過經(jīng)營(yíng)性租賃還可擴(kuò)大融資量。
因此，融資租賃與傳統(tǒng)的融資方式銀行合作可從下列方面獲得租賃客戶：
一是要信貸、也要融資租賃的客戶，特別是需要經(jīng)營(yíng)性租賃，實(shí)現(xiàn)表外租賃的客戶。銀行具有點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)；銀行又是目前最大的融資渠道，在資金市場(chǎng)占得份額高；還有客戶缺錢就找銀行的習(xí)慣，因此銀行更容易了解融資客戶及客戶的需求信息。
二是銀行受到單一客戶貸款集中度之限，需要租賃公司來(lái)實(shí)現(xiàn)貸款的分散。三是按銀行信貸對(duì)貸款用途的監(jiān)管，一些銀行認(rèn)為安全的貸款卻不能使用達(dá)到使用貸款資金的規(guī)定，需要有租賃公司來(lái)中介。四是銀行已審批（授信），但因未達(dá)到信貸條件而未提款的客戶。五是幾經(jīng)基層分支營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)上報(bào)到總分行進(jìn)行最后審批，而被否定的項(xiàng)目。
銀行通過融資租賃公司實(shí)現(xiàn)對(duì)最終用款人的融資，安全系數(shù)得到提高。雖然還款最后取決于最終用款人，但租賃公司以其強(qiáng)大的資本金和資產(chǎn)規(guī)模，為最終用款人起到擔(dān)保，緩解流動(dòng)性困難的作用。
