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新上市的廣州農(nóng)村商業(yè)銀行（01551.HK）正布局綜合性金融控股集團。
6月20日，廣州農(nóng)商行在香港正式掛牌上市，成為首家上市的廣州法人銀行金融機構。該行董事長王繼康在接受記者采訪時表示，未來將以“大零售、大投行、大資管、大同業(yè)、大平臺”為戰(zhàn)略導向，加快構建全牌照跨區(qū)跨業(yè)綜合金融控股集團，在更大范圍的市場競爭中建立核心競爭力。
不過，在監(jiān)管趨嚴的大背景下，不少銀行的金融市場投行業(yè)務受到?jīng)_擊。廣州農(nóng)商行副行長、首席風險官彭志軍則表示，監(jiān)管部門專項整治帶來的沖擊并不大，該行還會建立更多的平臺，在合法、合規(guī)、風險可控的情況下發(fā)展更多的投資渠道。
截至2016年末，廣州農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模達到6609.51億元，在中國所有農(nóng)商行中排名第五。排名在其前面的分別為重慶農(nóng)商銀行、北京農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、成都農(nóng)商銀行。
基石投資者入董事會訴求不強烈，合作利于加強公司治理
廣州農(nóng)商行的基石投資者為海航集團旗下的海航航空集團、百年人壽保險股份有限公司和創(chuàng)新金融及技術服務供應商Geoswift Group，三者合共認購約6.52億H股，占全球發(fā)售完成后發(fā)售股份的41.16%及全球發(fā)售完成后已發(fā)行股份的6.79%（假設超額配股權未獲行使）。
一般而言，上市公司與基石投資者之間的合作應該不僅限于投資方面。廣州農(nóng)商行也不例外。
據(jù)澎湃新聞了解，三家基石投資者與廣州農(nóng)商行之間都有過業(yè)務合作，未來的合作主要有兩方面：一方面是保持傳統(tǒng)業(yè)務的合作，另一方面會加強公司治理，通過與這幾家基石投資者的合作，梳理和培養(yǎng)廣州農(nóng)商行的國際形象，在固守內地，穩(wěn)定本地業(yè)務的基礎上，拓展更廣。
彭志軍認為，銀行和企業(yè)之間是互幫互助的，銀行能夠給企業(yè)提供一些融資，進一步支持它做大做強，而企業(yè)在業(yè)務方面也能給銀行提供一些幫助。“這些公司都是經(jīng)營比較規(guī)范、名氣也比較大的公司，我們想通過與這些公司的合作，加強公司治理，加強人才方面的交流。”
上市之前，曾有不少企業(yè)與廣州農(nóng)商行接觸過，但有些提出的條件較為苛刻。最終確定的三家基石投資者對于是否進入董事會沒有提出很嚴格的要求。“他們在這塊有這種訴求，但是這種訴求不是特別強烈。基石是否進入董事會要等發(fā)行完成之后，通過股東會、董事會來進行決定。”彭志軍如是說。
不懼監(jiān)管清查，將在合法合規(guī)情況下擴大投資渠道
從今年3月起，銀監(jiān)會密集下發(fā)七份監(jiān)管文件，要求整治銀行業(yè)“三違反”、“三套利”、“四不當”等違規(guī)行為。這項被稱為“三三四”的專項整治工作，劍指“違法、違規(guī)、違章”“監(jiān)管套利、空轉套利、關聯(lián)套利”等問題，相關治理工作瞄準的也是銀行投行業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務。
然而，在掛牌上市現(xiàn)場，廣州農(nóng)商行董事長王繼康表示，該行將以發(fā)展“大零售、大投行、大資管、大同業(yè)、大平臺”為戰(zhàn)略導向，強化業(yè)務板塊間協(xié)同服務和條線間交叉銷售，圍繞客戶需求提供“一站式、全周期、綜合性”金融解決方案，進一步從傳統(tǒng)商業(yè)銀行向綜合金融服務提供商轉型。
自信還是“頂風而上”？
彭志軍解釋稱，在去年底和今年初的時候，廣州農(nóng)商行已經(jīng)對委外業(yè)務進行了全面的清查和全面的清理。在金融市場投行業(yè)務上，該行已經(jīng)把很多業(yè)務轉向了傳統(tǒng)模式的實質性貸款或直接放貸款這種模式。“這次監(jiān)管部門的清理，監(jiān)管的要求對我們的沖擊或多或少有一些，但不是特別大。”
“我們更多會在合法、合規(guī)、風險可控的情況下面做這方面業(yè)務，我們會建立更多的平臺，比如說一些消費金融公司，還有基金子公司，一些證券公司，或者是保險公司等等這些模式，能夠在合法合規(guī)的情況下面擁有更多投資渠道。”
不難看出，這些更多的投資渠道實質上是在為金融控股集團的布局鋪路。也正如彭志軍所言，目前，廣州農(nóng)商行擁有一家金融租賃公司和24家村鎮(zhèn)銀行，正計劃爭取的牌照包括直銷銀行、消費金融公司、信用卡公司、基金公司等。“金融控股集團是廣州農(nóng)商行未來發(fā)展總的想法和趨勢。”
2017年不良率將有較大改觀，考慮與螞蟻金服合作農(nóng)村金融
廣州農(nóng)商行的不良貸款率已連續(xù)五年呈上升趨勢。2011至2016年末，其不良貸款率分別為0.59%、0.71%、0.90%、1.54%、1.80%、1.81%。根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《2016年銀行業(yè)運行情況快報》，截至2016年末，國內商業(yè)銀行不良貸款率均值為1.74%，而此前于港股上市農(nóng)商行的重慶農(nóng)商行和九臺農(nóng)商行兩者數(shù)據(jù)分別為0.96%及1.41%。
不過，彭志軍告訴澎湃新聞，到6月20日為止，廣州農(nóng)商行的不良貸款率與年初相比是略有下降的。“我們今年下半年或者到年末的時候，都會有所下降。具體下降多少不好說，要看具體情況，肯定都會有比較大的改觀。”
農(nóng)村金融一直是金融機構重點關注的領域之一。銀監(jiān)會發(fā)布2017年一季度主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示，2017年一季度，銀行業(yè)繼續(xù)加強對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、保障性安居工程等經(jīng)濟社會重點領域和民生工程的金融服務。截至一季度末，銀行業(yè)金融機構涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額29.2萬億元，同比增長8.9%；
作為一家農(nóng)商行，廣州農(nóng)商行所關注的領域更是離不開農(nóng)業(yè)金融話題。面對螞蟻金服和京東金融等互聯(lián)網(wǎng)巨頭全力進軍農(nóng)村金融，彭志軍表示，農(nóng)村客戶的粘性比較大，這對廣州農(nóng)商行的市場沖擊并不大。
與其他銀行相比，農(nóng)商行的網(wǎng)點遍布鄉(xiāng)村。以廣州農(nóng)商行為例，除了600多個網(wǎng)點之外，該行還有80多個全部位于農(nóng)村的金融服務站，有些服務站的位置非常偏。
彭志軍談到，“在廣州農(nóng)村，如果老百姓要做什么業(yè)務，他首先會就近找我們網(wǎng)點，另外一方面，我們的信貸人員常年跟他們在一起，大家是很好的朋友，一做業(yè)務首先是想到他們。”
不過，彭志軍直言，前段時間去浙江“向螞蟻金服學習了一下”，將來在做農(nóng)村金融包括做消費金融這一塊，會考慮跟螞蟻金服進行一些合作。“我們有資源、有客戶，他們有技術，可以在信息資源共享、評估技術共享方面加強合作，把我們三農(nóng)和人壽客戶這塊，盡量做得更大。”
